В России льготную семейную ипотеку по ставке до 6 % годовых по плану должны выдавать до конца 2030 года. Однако многие крупные банки, участвующие в программе, уже прекратили принимать заявки на льготное кредитование семей с детьми. «Известия» сообщают, что лимитов по семейной ипотеке хватит только до ноября. Разбираемся с экспертом, стоит ли семьям в таких условиях брать льготную ипотеку.
Если кратко, то получить семейную ипотеку всё ещё можно. Заявки рассматривают и даже одобряют, однако на сделку можно выйти только после пересмотра лимитов. Их пересмотр анонсировал глава Минфина РФ. Тем временем банки пытаются обезопасить себя и ужесточают условия для заёмщиков. Подробнее читайте в нашем материале.
Лимиты исчерпаны?
Лимиты льготной ипотеки — это количество денег, которое банки могут выдать населению в виде жилищных кредитов с поддержкой государства. При любой льготной ипотеке банки выдают заёмщикам кредит по ставке ниже рыночной, но при этом они не работают себе в убыток — разницу покрывает государство. Выделенный Правительством РФ лимит был исчерпан на текущий момент. На 12 сентября совокупный лимит выдачи ипотеки был выбран банками на 92 %, пишет «Коммерсант».
Согласно данным оператора программы «Дом.РФ», семейную ипотеку выдают в 70 банках. В топ-5 по размерам лимитов входят Сбербанк, ВТБ, банк «Дом.РФ», Альфа-банк и Промсвязьбанк. Перед тем, как клиент подаст заявку, например, Сбербанк показывает следующее предупреждение: «Лимит на семейную ипотеку закончился. Вы можете подать заявку, и мы рассмотрим её, но выйти на сделку получится только после возобновления лимита».
Глава Минфина РФ Антон Силуанов пообещал до конца года уточнить потребности по лимитам льготной ипотеки. «Мы уточним потребности до конца года, и все ресурсы для обеспечения нужд людей, которые берут семейную ипотеку, будут обеспечены бюджетными деньгами», — сказал он в эфире телеканала «Россия-24».Оператор программы «Дом.РФ» заявил, что работу по перераспределению лимитов уже начали и завершат к 10 октября.
Какие условия для семейной ипотеки сейчас?
Рассчитывать на семейную ипотеку могут семьи, в которых есть хотя бы один ребёнок младше семи лет или двое несовершеннолетних детей. Программа также доступна семьям, воспитывающим детей-инвалидов.
Семьи с детьми до семи лет могут получить кредит на строящееся и готовое жильё у застройщиков, ЗПИФ (Закрытого паевого инвестиционного фонда) и Московского фонда реновации жилой застройки, являющихся первыми собственниками жилых помещений, и у Фонда развития территорий, а также на строительство индивидуального жилья.
Семьи с двумя несовершеннолетними детьми могут взять льготную ипотеку только на территории 35 регионов или в городах с населением не более 50 000 человек, но не в Московской и Ленинградской областях. Семьям, воспитывающим детей-инвалидов, доступны все вышеперечисленные цели плюс кредит на вторичное жильё.
Минимальная ставка на весь срок кредитования — 6 %, в некоторых банках она может вырасти до 7 % при отсутствии комплексного страхования. Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, однако некоторые банки сейчас начинают увеличивать его до 50 %. Максимальная сумма кредита на льготных условиях — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для остальных регионов, включая Омскую область.
Стоит ли брать семейную ипотеку сейчас?
Екатерина Чемезова, руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Этажи» в Омске, подтвердила корреспонденту портала Om1.ru, что часть банков действительно заявили об исчерпании лимитов на выдачу семейной ипотеки и временно приостановили запись на сделки. Однако заявки на ипотеку по-прежнему обрабатывают: рассматривают и одобряют.
«На данный момент оператор «Дом.РФ» перераспределяет лимиты между банками, срок был обозначен до 10 октября. Также глава Минфина РФ Антон Силуанов заявил, что все заявки и обращения граждан в банки по семейной ипотеке будут обеспечены необходимым финансированием. Поэтому ещё есть шанс подать заявку сейчас и дождаться одобрения, как только лимиты перераспределят. Потому что в дальнейшем условия могут вновь измениться.
Ещё раз подчеркнём: с заявками работа идёт, их можно подать и даже получить одобрение, и ждать допуска на сделку после перераспределения лимитов. Кроме того, выдача семейной ипотеки на данный момент приостановлена лишь в нескольких банках. У большинства банков на семейную ипотеку есть лимиты, и сделки по-прежнему проходят», — подчёркивает эксперт.
При этом некоторые банки начали вводить заградительные меры для заёмщиков. Сейчас это повышенное требование к первому взносу. Например, банк ВТБ повысил процент до 50,1. Ранее первый взнос в этом банке составлял 20,1 % и вырос до 30,1 % уже в середине августа. Эксперт отмечает, что таким образом банки пытаются обезопасить себя. Смягчения условий в ближайшее время ждать тоже не стоит.
«В качестве заградительной меры по семейной ипотеке некоторые банки стали устанавливать повышенное требование к первому взносу, чтобы работать с наиболее надежными заёмщиками. Ждать смягчения условий после перераспределения лимитов, скорее всего, не стоит, поскольку банки продолжают нивелировать свои риски.
Плюс к этому с 1 октября Центробанк изменил требования к предельному значению полной стоимости кредита. И предельная стоимость кредита по сделкам на новостройки с рыночной ставкой превышает эти новые границы. Поэтому банки стали искать варианты снижения предельной стоимости кредитов, в том числе за счёт вариантов по оплате комиссии со стороны застройщика. Это ещё один аргумент к тому, что условия пока меняются не в лучшую сторону для покупателей», — отмечает Екатерина Чемезова.
У омичей есть спрос на семейную ипотеку?
Эксперт рассказывает, что сейчас на рынке недвижимости спрос на жильё упал. Недвижимость стоит дорого, а снижение цен в ближайшее время вряд ли произойдёт.
«Омский рынок недвижимости столкнулся с серьёзными трудностями ещё в августе 2024 года. Тогда количество выданных ипотек достигло минимального уровня за последние восемь лет, а спрос на жильё сократился почти вдвое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Однако среди тех клиентов, которые приобретали квартиры, бо́льшую долю составляли именно люди с семейной ипотекой.
Примерно такую же ситуацию мы видим и сейчас. Рынок сжимается, спрос снижается, но оставшиеся клиенты просят, чтобы им провели консультации именно по данной льготной программе, потому что потом есть риск вообще не купить квартиру», — подчёркивает Екатерина Чемезова.
По данным аналитиков, тройку городов-миллионников, где с начала 2024 года сильнее всего подорожали новостройки, составили Омск, Самара и Красноярск. Эксперт «Этажей» отмечает, что надежды на снижение цен мало кто питает. Даже если застройщики начнут снижать стоимость жилья, это не поможет перекрыть расходы по ипотеке по рыночным ставкам и мало повлияет на реальную доступность жилья.
По мнению эксперта, если ситуация не изменится, то поддерживать рынок будут оставшиеся адресные госпрограммы, а также специальные акции, которые запускают банки вместе с застройщиками.
Фото: Юлия Майстренко