Государственная компания предоставляет займы субъектам малого и среднего предпринимательства в размере до 5 миллионов рублей сроком до трех лет. Процентные ставки у этих займов — гораздо выгоднее, чем по банковским кредитам. А во время пандемии и связанных с ней проблем Фонд представил новую программу специально для тех предпринимателей и компаний, которые больше других пострадали от последствий коронакризиса.
Подробнее о том, кто и как может воспользоваться этим финансовым инструментом, рассказал Управляющий Микрокредитной компанией Омский региональный фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Игорь Клюев.
— В рамках нацпроектов в регионах открылись центры оказания услуг «Мой бизнес». На их базе осуществляется практически весь комплекс мер государственной поддержки бизнеса. Какую роль играет в этой структуре Фонд микрофинансирования?
— Фонд микрофинансирования является одной из структур, которые действуют в системе «Мой бизнес». Фонд оказывает финансовую поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства и предоставляет займы на достаточно широкий спектр целей. Это может быть приобретение основных средств, необходимых для основного вида деятельности, приобретение товарно-материальных ценностей, развитие действующего или нового направления в деятельности предпринимателей, какие-то инновационные вещи, которые предприниматель хочет внедрить в свой бизнес. В принципе, все предприниматели, которые к нам обращаются, находят цели, на которые они могут использовать средства микрозайма для того, чтобы отчитаться перед нами о целевом использовании.
| |
|---|
— Правильно ли я понимаю, что займы предоставляются и предпринимателям с опытом, и тем, кто лишь в начале своего пути?
— Абсолютно верно. Минимальная планка, которую мы ставим для предпринимателей, это один месяц деятельности.
— То есть прийти до того, как открыл ИП или основал свой бизнес, нельзя? …
— Почему? Прийти можно. И многие перспективные предприниматели к нам так и приходят. Они приходят для того, чтобы получить информацию о том, куда они в дальнейшем, в перспективе могут обратиться, чтобы получить финансовую поддержку для реализации своих проектов. И на мой взгляд, это правильный подход, когда предприниматель не в моменте, когда ему нужны деньги, обращается к организациям инфраструктуры, а еще во время планирования своей деятельности обращается либо к нам, либо в Фонд поддержки малого предпринимательства для того, чтобы всесторонне изучить меры поддержки предпринимательства и понять, куда он может обратиться и получить помощь.
— Требуется ли какой-то залог от предпринимателя, который к вам обращается?
— У нас сейчас действует несколько программ. По большей части программ микрофинансирования залоговое обеспечение не требуется. Достаточно поручительства физических либо юридических лиц в зависимости от возможностей предпринимателя. Но есть программы, по которым мы принимаем залоговое обеспечение в виде недвижимого имущества, автотранспорта, оборудования — это достаточно широкий спектр. По линии микрофинансирования это программы как раз для начинающих предпринимателей. Ни для кого не секрет, что начинающий бизнес — это высокорискованный сегмент и финансирование стартапов — достаточно рискованно. И поэтому по одной из программ, которые у нас сейчас действуют, для начинающих бизнесов, для стартапов есть возможности предоставить залог и получить финансирование в виде микрозайма.
Кроме того, у нас есть отдельный вид нашей деятельности, это так называемые инвестиционные займы. Это займы для юридических лиц, субъектов малого и среднего предпринимательства, которые выдаются исключительно под залоговое обеспечение. Это длинные деньги, предоставляются они на срок до пяти лет. И цель, как вы понимаете, это длительные инвестиции в бизнес — приобретение оборудования, основных средств и т.д.
— Ведете ли статистику, за какими займами предприниматели обращаются чаще всего?
В текущей ситуации чаще всего обращаются за займами, которые мы предоставляем по наименьшей процентной ставке. Сейчас наименьшая процентная ставка у нас складывается по программе «Антивирус 3%». Из названия ясно, что займы мы выдаем под 3% годовых. Суммы там у нас до 500 тысяч рублей. Но эти 500 тысяч рублей можно взять на каждую из возможных целей по данной программе. То есть эта сумма кратно увеличивается по мере того, как предприниматель определяет для себя цели, на которые ему необходимо финансирование. Срок финансирования по этой программе в периоде повышенной готовности составляет 2 года.
Займы эти беззалоговые, они предоставляются под поручительство физических или юридических лиц. Нужно отметить, что поручительство для начинающего, да в принципе и для действующего бизнеса, — это более легкий вид обеспечения в силу того, что для поручительства не требуется ни страхования, ни оценки, как это необходимо для залогового обеспечения. Ну и, естественно, залог должен еще быть как таковой. А ведь у нас не каждый бизнес имеет какое-то ликвидное имущество, которое можно было бы предоставить в залог.
| |
|---|
— В соцсетях поступает много вопросов от читателей. И вот первый: «У меня в Омской области свое турагентство. Во время пандемии мы остались фактически без помощи. Удалось только взять кредит на зарплату. Но сейчас мы начали работу и ситуация стабилизировалась. Можем ли мы попробовать получить заем «Антивирус» под 3% на развитие?»
— Да, конечно, такой предприниматель может без сомнения прийти к нам за займом. Ключевое здесь не то, что он может или не может. Ключевой фактор — это экономика, которая сейчас складывается у предприятия, и те планы, которое оно для себя строит. Дело в том, что иногда получить деньги — не фокус. Фокус — их вернуть. Учитывая, что мы сейчас говорим все-таки о возвратных формах поддержки, предприятию нужно понимать горизонты, которые перед ним стоят, возможности для получения выручки, и соответственно оценивать свои силы, чтобы привлекать средства.
— «Работаю в сельском хозяйстве. Мы со своими соседями-фермерами хотим объединиться и открыть кооператив. Но для этого нужны деньги. Можем ли получить у вас заем под низкий процент и какие действия для этого должны проделать?»
— Сельскохозяйственные производственные кооперативы в части своей относятся к категории малого и среднего предпринимательства. Организационно-правовая форма основной части предприятий, которые к нам идут, это юридические лица и индивидуальные предприниматели. Но кооперативы и фермеры могут обратиться за получением господдержки в Центр компетенций в сфере сельскохозяйственной кооперации и поддержки фермеров, который также, как и Фонд микрофинансирования, входит в состав центра оказания услуг «Мой бизнес».
— «Во время пандемии наша компания оказалась на грани закрытия. Сейчас мы хотим попробовать раскрутиться заново, но у нас нет средств. Если нам удастся получить заем через ваш фонд, а потом мы не сможем его отдать, то чем мы рискуем? Есть ли условия рассрочки или отсрочки платежа? Необходим ли залог для займа?»
— Как я уже сказал, мы говорим о возвратной форме поддержки. То есть изначально предпринимателю или предприятию, которые приходят в эту программу, нужно понимать, что деньги придется возвращать. Уже в момент подготовки документов необходимо достаточно четко построить себе план действий, чтобы понимать, когда эти средства к нему вернутся — от клиентов, от реализации товара. График платежей мы согласовываем с каждым предпринимателем практически индивидуально. По всем действующим программам есть возможность предоставления отсрочки платежа по основному долгу до полугода. Это достаточно хорошая мера, и многие ей пользуются. В основном этой мерой пользуются, конечно, сельхозпроизводители. Но сейчас, учитывая складывающуюся ситуацию, приходят и другие предприятия, которые в силу тех или иных обстоятельств хотели бы отсрочить платеж по основному долгу. В этом случае мы, естественно, идем навстречу и строим графики на удобных для предпринимателя условиях.
Что касается ответственности предпринимателя в части невыплаты платежей, то здесь действует гражданское законодательство. То есть мы говорим о займе, а он должен быть возвращен.
При нарушении условий договора по обязательствам заемщика будет отвечать не только сам заемщик, но и поручители.
Омский региональный фонд микрофинансирования входит в состав центра оказания услуг «Мой бизнес», на базе которого работает вся инфраструктура господдержки.
Справка: Малый и средний бизнес может воспользоваться услугами центра «Мой бизнес». Задать вопрос о поддержке бизнеса в сложившейся ситуации можно, обратившись по телефону горячей линии 8 (800) 201-95-87. Узнать о мерах поддержки можно на сайте мойбизнес-55.рф.
Центр оказания услуг «Мой бизнес» осуществляет деятельность в рамках реализации в Омской области национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
| |
|---|