Центробанк России разослал коммерческим банкам разъяснения о том, как они могут в одностороннем порядке повысить своим заемщикам процентные ставки по кредитам, сообщают «Известия».
Из документа следует, что для поднятия процентной ставки по новому или уже выданному кредиту необходимы всего два условия: указать в кредитном договоре возможность повышения ставки в одностороннем порядке и неисполнение заемщиком обязательств по страховке в течение 30 дней.
По закону РФ, обязательным является только страхование займа при ипотечном кредитовании. В остальных случаях (автокредит, потребительский и т.д.) банки обязаны предлагать страховку, но не навязывать ее. Без страховки банк берет на себя дополнительные риски, а потому ставка по кредиту становится выше.
Выдержка из документа ЦБ:
— При наличии в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, условия о том, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту. Получив информацию о расторжении клиентом договора страхования, банк вправе увеличить процентную ставку по кредитному договору.
Расходы ипотечных заемщиков на страхование недвижимости составляют в среднем 0,3–1% от суммы кредита. При покупке автомобиля в кредит страховка составляет от 3 до 11% от стоимости машины.
Эксперты говорят, что в случае неоплаты страховки банк может поднять процент по кредиту на 5–10 пунктов.
Наталья Коняхина, член Ассоциации российских банков:
— Процентная ставка по кредиту при отказе от страховки может быть увеличена банком на 5–10 пп., причем повышенная ставка начинает действовать сразу с наступлением нового процентного периода по графику платежей. Договор страхования позволяет защитить не только риски банка, но и риски заемщика. Так, если возникает конфликт имущественных прав по поводу приобретенной квартиры и заемщик утрачивает права собственности, то страховая компания выплачивает банку остаток задолженности.
При этом, утверждают специалисты, банки могут поднять ставку и в других случаях. Например, если заемщик допускает просрочки по кредиту; если гражданин был зарплатным клиентом банка и ссуда была предоставлена ему на льготных условиях, а в течение срока действия кредитного договора гражданин перестал быть «зарплатником».