Картина заманчивая, бесспорно, но как выйти на этот уровень, если нет недвижимости для сдачи в аренду, бизнеса, не требующего постоянного личного контроля, или крупного банковского вклада, проценты от которого позволяют забыть о необходимости постоянно планировать свой бюджет?
С чего начать, если вы планируете первые шаги в инвестициях? Вариантов вложиться масса: ценные бумаги, валюта, драгоценные металлы. Мы поговорили с экспертом банковской отрасли о том, на что следует обратить внимание в первую очередь.
Недостаток информации, возможные риски и мифы в сфере инвестирования зачастую пугают новичков. Отдать свои кровные и потерять их — перспектива не из приятных. По словам экспертов, для правильного старта необходимо в первую очередь привести свой бюджет к идеальному порядку и подготовиться к трём важным шагам. Рассказывает Лариса Зеленова, директор по развитию бизнеса Росбанка в Омске.
«Во-первых, необходимо оценить количество свободных средств в вашем распоряжении, а также время, на которое вы готовы с ними расстаться. Стоит погасить задолженности, например, по кредитам, и только потом рассматривать возможности вложения. Во-вторых, необходимо определиться с целями, которых вы пытаетесь достичь. Цели бывают разные. Пассивный доход может обеспечить надбавку к текущему заработку, а в случае его накопления — суммы на крупные траты (автомобиль, недвижимость, образование, лечение и прочее), либо сформирует источник для будущих инвестиций.
Кроме того, стоит подумать о выборе консультанта или управляющего, особенно когда речь идёт о первых шагах. Безусловно, комиссия за такие услуги немного снизит доходность вложений, но и убережёт от риска. Например, в Росбанке инвестиционные консультанты начинают работу с клиентами через определение риск-профиля. Это обобщённое представление о клиенте, степени его готовности нести риск и аппетите к доходности. Понимание риск-профиля клиента позволяет точнее сформировать инвестиционный портфель, ограничить риски и подобрать инструменты под потребности», — рассказала Лариса Зеленова.
Эксперты рекомендуют начинать первые шаги с небольших сумм — 10–50 тысяч рублей, чтобы понять, как совершаются операции, формируется стоимость ценных бумаг, почувствовать рынок.
«Конечно, возможности инвестора становятся шире, если он обладает большим объёмом средств. Становятся доступными новые классы активов и инструментов для вложений. Также инвесторы проявляют большую готовность принять возможные убытки: только сравните потерю ста тысяч рублей для инвестора с одним миллионом и со ста миллионами рублей. Поэтому начинающим инвесторам с малым объёмом вложений имеет смысл выбирать консервативные стратегии с так называемой защитой капитала. В этом случае по окончании срока инвестирования доход может отличаться от целевого, однако сумма вложенных средств обязательно вернется в полном объёме», — рассуждает Лариса Зеленова.
Фондовый рынок зависит от геополитической ситуации. События последних трёх лет это наглядно показывают. Высокие заработки часто связаны с серьёзным уровнем риска. Например, есть инструменты, позволяющие рассчитывать на доходность свыше 30% годовых, однако в них можно и потерять всё до последней копейки. Задача консультанта и, безусловно, самого инвестора в том, чтобы определиться с допустимым уровнем потерь, событиями, при которых риск может воплотиться в жизнь, и мерами по ограничению риска и диверсификации вложений.
«Диверсификация — важнейший инструмент инвестора, позволяющий ограничить высокие риски одного инструмента долей вложений в него: вы рискуете лишь суммой, потраченной на одну акцию, то есть чем больше и разнообразнее набор акций, тем меньше риска приходится на каждую из них. Диверсификация также помогает устранять риски одного инструмента за счёт встречного поведения другого: например, одна акция упала на 10%, другая акция в портфеле выросла на 20%, заместив тем самым потери по первой», — отмечает эксперт Росбанка.
Разумную надбавку к доходности депозита, не беря на себя значительных рисков фондового рынка, можно получить за счёт инвестирования в государственные облигации и облигации высококлассных корпоративных заёмщиков. Срок таких инструментов конечен — происходит погашение долга по номинальной стоимости. Доход при этом предсказуем — выплачивается фиксированный купонный доход.
«Если сложно разобраться в деталях, можно довериться управляющему и инвестировать в фонды облигаций. Так, например, поступили многие клиенты Росбанка в прошлом году», — советует Лариса Зеленова.
Важно уловить динамику фондового рынка, принять правильные решения на этапе покупки бумаг, уметь своевременно зафиксировать доходность. Для этого профессионалы посвящают всё рабочее время мониторингу ситуации.
«В случае инвестирования совместно с профессиональным управляющим временные издержки этого процесса минимальны. Вам не нужно отслеживать все финансово-экономические новости до малейших деталей и следить за ценами по широкому кругу инструментов, за вас это делает профессионал, работающий в ваших интересах. Конечно, понимать общий новостной фон всё же потребуется. Однако не стоит бояться что-то упустить: персональный инвестиционный менеджер сообщит вам о важных изменениях в портфеле, посвятит в последние аналитические сводки, если это потребуется для принятия вами решения об инвестировании в тот или иной продукт», — рассказывает Лариса Зеленова.
Большинство инвестиционных инструментов так или иначе подлежат налогообложению. В основном налоги платятся на доход, полученный от изменения стоимости инвестиций (курсовая разница); периодический доход в форме купонов и дивидендов; доход от валютной переоценки.
«Существуют свои тонкости по части ставок налогообложения, определения сумм и условий, при которых налог не взимается, и прочих моментов для разных инвестиционных решений. Стоит отметить, что государство в том числе стимулирует инвестирование в стране путём введения налоговых льгот. Наиболее частые примеры включают отсутствие подоходного налога при удержании ценных бумаг сроком от трёх лет, социальные налоговые вычеты при приобретении пенсионных программ или продуктов инвестиционного страхования жизни, а также при инвестировании посредством индивидуального инвестиционного счёта», — отмечает Лариса Зеленова.
Акции каких компаний можно посоветовать новичку? По мнению экспертов, универсального ответа нет. Важно аккуратно отнестись к своим деньгам и получить персональную консультацию инвестиционного советника, а после определения риск-профиля совместными усилиями сформировать инвестиционный портфель, который будет содержать акции, облигации и, возможно, какие-то другие инструменты в тех пропорциях, подходящих именно вам.
«Инвестиционные продукты неплохо сочетаются с классическими банковскими продуктами — вкладами. Для новичка сохранить часть средств в знакомом инструменте и выгодно, и безопасно. Кроме того, банки зачастую предлагают повышенные ставки по депозитам при оформлении инвестиционных продуктов у партнёров», — резюмирует Лариса Зеленова.