Организации, которые выдают займы на короткий срок, пользуются у омичей популярностью. Ведь взять там несколько тысяч «до зарплаты» проще и быстрее, чем оформлять полноценный кредит в банке. К сожалению, в этой сфере также действуют мошенники. И для того, чтобы не попасть на их удочку, стоит изучить некоторые тонкости законодательства.
Во-первых, ни одна МФО не может выдавать деньги под залог жилья. Нсколько лет назад, до принятия поправок в закон о микрокредитовании, любая микрокредитная организация могла оформить займ под залог квартиры или дома. Но с 1 ноября 2019 года это незаконно. И даже если заемщик добровольно захочет заложить квартиру или часть квартиры в залог, сделать это ему никто не даст. Когда организация работает легально, нарушать закон не имеет смысла. Но, к сожалению, даже новые поправки не защитят от хитрых мошеннических схем. Рассказываем об одной из таких.
Представим, что вы хотите срочно получить 200 тысяч рублей. Тогда сотрудник лже-МФО предлагает оформить залог под ваше жилье и объясняет, что это только формальность. Но вместо договора о залоге дают договор дарения или купли-продажи. Вы же все равно будете платить, так что жилью ничего не угрожает, могут пояснить мошенники. К сожалению, многие заемщики, находясь в стрессовой ситуации, подписывают такие бумаги. А через полгода становится понятно, что проценты для вас неподъемные, а квартира не заложена, а продана за сумму займа. И тогда мошенники смогут ее забрать законным путем.
Во-вторых, каждому, кто обращается в МФО, важно запомнить, что займы выдаются только в рублях, а ни в какой другой валюте. Допустим, вы обращаетесь в интернете за займом в рублях, а вам предлагают оформить его в юанях. При этом оператор в чате может рассказывать о выгоде такого займа и возможности сыграть на разнице курсов. Напомним, что это противоречит законодательству, а значит, незаконно. Микрокредиты и микрозаймы в России выдаются только в национальной валюте.
Также МФО по закону должны состоять в специальном реестре. Когда вы обращаетесь в такую организацию, неважно, лично или по интернету, проверьте название и ИНН через госреестр. Если информацию не найдете, значит, попали на мошенников.
Еще одно правило, как не попасть на удочку мошенников. Нужно узнать, в какую СРО (саморегулируемую организацию) входит микрокредитная организация; по закону она должна состоять в СРО. Такими саморегулируемыми организациями можно назвать, например, «МИР» или «Единство». Если клиент не нашел подтверждения членства в СРО, а это может быть распечатанное свидетельство или электронная копия на сайте, стоит быть осторожнее.
Отметим также, что по закону МФО не могут в одностороннем порядке повышать проценты по займу и штрафы на время действия договора. Потому внимательно читайте договор, особенно те строчки, которые написаны мелким шрифтом. Мошенники часто вписывают информацию о повышении процентов в одностороннем порядке. Напомним, это незаконно. К тому же максимальная ставка по микрокредиту не может быть выше 1% в день. А общая сумма начисляемых процентов и неустойки не может быть больше двухкратного размера суммы займа.
Еще легальные МФО никогда не дают деньги без прописки. Если вам готовы дать микрокредит по временной прописке, то это, скорее всего, мошенники. И не бойтесь тех онлайн-организаций, которые просят сделать селфи с паспортом. Легальные МФО пытаются подобным образом идентифицировать ваш паспорт и вашу личность.
Если вы все-таки стали клиентом мошенников, то не бойтесь обратиться в полицию или Банк России. Ваше молчание и попытка разобраться самостоятельно только на руку нечестным МФО.
При подготовке материала использовалась информация омской микрокредитной организации «Свободазайм».
