Директор филиала «Открытие Брокер» в Омске Светлана Горбачева рассказала, почему финансовые рынки стали так популярны, а также объяснила, как можно на них зарабатывать новичкам.
| |
|---|
— Чем вызван такой интерес к инвестициям в последние годы?
— Сейчас ключевая ставка находится вблизи исторического минимума. На этом фоне резко повысилась актуальность инвестиций и биржевых инструментов — поскольку доходности депозитов уже не устраивают даже самых консервативных в плане финансов граждан. Разумеется, это негативно сказывается на тех людях, для которых вклады были основным способом вложения денег. Теперь они оказались в новой для себя ситуации.
Все больше жители Омска обращают внимание на фондовый рынок, который остаётся одним из самых высокодоходных в мире.
К тому же сейчас любые операции — открытие счета у брокера, совершение сделок, консультации специалистов и многое другое — жителям Омской области доступны онлайн, для этого достаточно скачать мобильное приложение «Открытие Брокер. Инвестиции».
— Раз уж мы заговорили про брокеров, какими критериями нужно руководствоваться при их выборе?
— Как и при выборе банка, мы в первую очередь оцениваем надежность и известность компании. У «Открытие Брокер», например, наивысший уровень надежности на уровне «ААА.iv"1, компания входит в состав группы банка «Открытие». В прошлом году мы отметили юбилей — нам исполнилось 25 лет.
Также важно учитывать комиссии брокера. Мы недавно значительно улучшили и упростили наши тарифы — теперь они одни из самых выгодных на рынке. Благодаря обновлениям, инвестор с любым размером капитала, опытом торговли и инвестиционной стратегией сможет найти наиболее подходящий тариф. Чего только стоит тариф «Инвестиционный» без депозитарной комиссии и небольшой платой за сделку — всего от 0,025%. Для крупных клиентов у нас есть тариф «Премиальный», где ставка зависит от суммы на счете и может доходить до 0,005%.
— Есть ли возможность как-то дополнительно снизить издержки?
— Для наших клиентов мы первые среди брокеров реализовали программу лояльности «O. InveStore!».
В рамках программы лояльности «O. InveStore!» мы начисляем бонусные баллы в виде кэшбэка, возвращая процент от комиссии за совершенные сделки с ценными бумагами. Кроме того, баллы можно получить в рамках различных акций.
Так, в течение 30 дней после открытия счета мы начисляем кэшбэк в размере 50% от комиссий за сделки. Кроме того, бонусные баллы начисляются за рекомендацию компании в качестве брокера для инвестирования на финансовых рынках среди своих друзей, родственников и коллег. Также на день рождения счета клиента мы дарим дополнительные баллы от суммы комиссий, которую, клиент принес нам за прошедший год.
Накопленные баллы можно потом потратить на покупки любых из более чем 12 тыс. товаров в витрине вознаграждений. Перечень вознаграждений для участников программы лояльности разнообразен и постоянно расширяется — уже сегодня можно выбрать подарок среди десятков наименований в различных категориях: автомобили, каршеринг, путешествия, одежда, рестораны, спорт, бытовая техника и электроника, книги, игрушки, косметика, сертификаты на предоставление различных услуг и сервисов и т.д.
Также мы улучшили условия нашей постоянной акции «Инвест-привет!» в рамках программы лояльности «O. InveStore!». Если вы откроете счет в «Открытие Брокер» до 16 мая, присоединитесь к программе лояльности «O. InveStore!» в личном кабинете, пополните счёт от 50 тысяч рублей и совершите сделку от 50 тысяч рублей и более, мы вам будем начислять 70% кэшбэка бонусными баллами в течение 30 дней при совершении сделок на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Таким образом, вы сможете значительно сократить ваши издержки при покупке и продаже акций.
Кстати, с «Открытие Брокер» вдвойне выгодно работать при наличии карты банка «Открытие». Так, при инвестировании от 2 млн рублей, клиенту присваивается статус «Премиум», который позволяет получать до 4% кэшбэком с покупок картой банка «Открытие» или 11% в выбранной категории. Это одно из лучших предложений на рынке.
— Новички, инвестируя большие суммы, могу запросто все потерять. Есть ли у вас сервисы для таких клиентов?
— Вы правы — чем бо́льшую сумму инвестирует человек, тем ответственнее ему нужно анализировать свои сделки и инструменты, в которые он вкладывает деньги. К сожалению, многие инвесторы не соблюдают правила риск-менеджмента и несут потери.
Именно для крупных клиентов мы разработали премиальный сервис «Личный брокер». К вам будет прикреплён персональный менеджер с многолетним опытом, с которым вы всегда сможете проконсультироваться о вложении денег в те или иные активы. Личный брокер самостоятельно следит за вашим портфелем инвестиций, ищет новые рыночные идеи и замотивирован на получение прибыли. Таким образом, мы можем предложить решения как для частных клиентов с любым уровнем опыта торговли и размером капитала.
— Как строится работа в рамках этого сервиса?
— У нас есть 2 формы сотрудничества: с платой за успех и без платы.
В рамках схемы без платы за сотрудничество вся прибыль достается клиенту. Схема подойдёт более активным и самостоятельным инвесторам, которые используют советы брокера как дополнение к собственной экспертизе, а личного брокера как помощника в инвестировании.
Формат сотрудничества с платой за успех подразумевает сниженную комиссию за совершение сделок и вознаграждение брокера за успех клиента. Схема подойдет тем, кто готов в большей степени опираться на инвестиционную экспертизу и рекомендации брокера при принятии решений.
— Какой входной порог для сервиса «Личный брокер»?
— При схеме без платы за успех входной порог в этот сервис для жителей Омска составляет от 5 млн рублей.
— Как быть тем, кто не готов самостоятельно разбираться в инвестициях?
— Таким людям мы рекомендуем вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Налоговые изменения этого года не коснулись ПИФов, которые в новой реальности становятся «палочкой-выручалочкой» для россиян.
ПИФы не платят налоги на доходы ни с зафиксированных позиций, ни с полученных дивидендов, а пайщики получают положительный эффект за счёт отсрочки по уплате налогов: доходы по ценным бумагам (дивиденды, купонный доход и доходы по завершённым сделкам) не уменьшаются на размер налогов, а остаются в полном объёме в составе имущества фонда и продолжают «работать» до момента реализации паёв. Это существенно улучшает общий результат инвестирования на длительных временных интервалах.
Главное, с 2014 года для физических лиц введён инвестиционный налоговый вычет при уплате НДФЛ в случае приобретения и владения ценными бумагами 3 года и более, что увеличивает привлекательность долгосрочного инвестирования в паи, акции и облигации. При этом доход от инвестиций должен быть не больше 3 миллионов рублей в год. Таким образом, платить налог придется только если клиент заработал на инвестициях больше 9 миллионов рублей за три года. Получается, что ПИФы рассчитаны на долгосрочное инвестирование и их можно использовать для накопления и приумножения средств для долгосрочных финансовых задач — покупки недвижимости, оплаты обучения детей или просто в качестве пассивного источника дохода. К тому же они идеально подходят госслужащим, которым по законодательству запрещено напрямую владеть активами.
— Какие ПИФы вы предлагаете?
— В рамках ПИФов средства клиентов инвестируются в определенный набор инструментов, который заранее определен. Например, клиент хочет получать доход выше банковского вклада при минимальных рисках. Тогда мы предложим ему ПИФ, средства которого вкладываются в самые надежные облигации — облигации федерального займа и облигации крупнейших компаний. Так, фонд «Открытие — Облигации» за 3 года принес более 22%. При этом фондом управляют квалифицированные менеджеры управляющей компании «Открытие», а клиенту ничего делать не нужно.
— Получается, что ПИФы подойдут только тем, кто хочет получить альтернативу вкладам?
— Не совсем так, ПИФы — отличное решение для тех, кто не хочет разбираться в особенностях финансовых рынков. В нашей линейке ПИФов есть и достаточно агрессивные фонды. Например, фонд «Открытие — Акции» за 3 года принес более 68%, фонд «Открытие — Лидеры инноваций» за 3 года принес 121%. Таким образом, каждый клиент сможет подобрать подходящий ему продукт, а управляющие с большим опытом будут эффективно инвестировать средства клиента.
— Сколько нужно денег, чтобы вкладывать в ПИФы?
— Для инвестирования в ПИФы достаточно иметь 5 000 рублей — эта сумма действительно доступна практически каждому.
— Как я уже говорила, практически все операции можно совершать с помощью компьютера или смартфона. Открыть счет и посмотреть всю необходимую информацию можно дистанционно на нашем сайте open-broker.ru, пополнить счет можно в интернет-банке или личном кабинете. Однако мы соскучились по живому общению с нашими клиентами, поэтому приглашаем вас в наш комфортабельный офис по адресу: ул. Декабристов, д. 128. Мы работаем по будням с 9:00 до 18:00.
АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №045–06097–100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия). На правах рекламы.
Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Открытие». Лицензия № 21–000–1–00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045–07524–001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным.