— Закон о кредитных каникулах вступил в силу 3 апреля 2020 года. Воспользоваться ими могут те люди, доход которых снизился больше чем на 30% и кредиты которых не превышают максимальный размер, установленный правительством. Например, для потребительских кредитов это 250 000 рублей, для автокредитов — 600 000 рублей, для ипотеки предельный размер увеличили до 2 млн рублей. Важно, что воспользоваться правом на каникулы можно в любой день, вплоть до 30 сентября 2020 года. Каникулы дают только один раз и на срок до шести месяцев. Каникулы не означают, что банки простят весь долг или его часть, речь идет об отсрочке, причем платной: во время каникул проценты по кредиту начисляются. Важно понимать, что кредитные каникулы — это крайняя мера. Если человек в состоянии обслуживать долги, стоит поберечь эту меру на случай, когда каникулы действительно станут необходимыми.
1. Сравните размер своего кредита с лимитами
• кредитные карты —100 000 рублей;
• потребительские кредиты наличными — 250 000 рублей для физического лица и 300 000 рублей для индивидуального предпринимателя;
• автокредиты — 600 000 рублей;
• ипотечные кредиты — 2 млн рублей.
Важно: банки учитывают размер выданного кредита и лимита по карте, а не остаток задолженности.
2. Проверьте, снизились ли доходы и сможете ли вы это подтвердить
3. Подайте заявление о кредитных каникулах дистанционно
4. Пользуйтесь кредитными каникулами только в крайнем случае
5. После выплаты кредита нужно будет заплатить за льготный период
До окончания каникул кредитор направит вам новый график платежей. По потребительскому, ипотечному или автокредиту «каникулярный» долг нужно будет погасить уже после того, как закончатся плановые выплаты. Его также могут разбить на несколько ежемесячных взносов. По кредитной карте этот долг нужно будет выплатить в течение 24 месяцев после каникул равными ежемесячными платежами.
6. Если ипотека превышает лимит по кредитным каникулам (2 млн рублей), то воспользуйтесь ипотечными каникулами
— Во-первых, ипотечное жилье должно быть единственным. Во-вторых, снижение дохода на 30% должно быть зафиксировано за два месяца, при этом есть условие о том, что платежи по ипотечному кредиту превышают половину дохода. С другой стороны, прописаны другие трудные жизненные ситуации, которые дают право обратиться за ипотечными каникулами. Это в том числе регистрация в качестве безработного, больничный больше двух месяцев подряд и некоторые другие. Важно, что если вы воспользовались кредитными каникулами по новому закону, это не ограничивает ваше право на отсрочку по платежам в соответствии с законом об ипотечных каникулах, принятым в 2019 году, и наоборот, — пояснил начальник Сибирского ГУ Банка России Николай Морев.
Инфографика Дениса Шмакова