Главное отличие микрофинансовой организации от банка — это помощь деньгами нуждающимся гражданам на короткий срок, например, на один день или же три недели. Первые микрофинансовые организации (МФО) были созданы в конце 20 века в странах «третьего мира». Их целью была помощь тем людям, кто находился за чертой бедности.
Чем отличается банковский кредит от займа в МФО? Банк может выдать вам деньги под более низкий процент и на долгий срок, например, на пять лет. Но взамен клиенту нужно собрать внушительный пакет документов, а вот МФО могут занять деньги только лишь под паспорт, где указана постоянная прописка. Конечно, процентная ставка МФО существенно выше банковской. Однако, учитывая короткий срок возврата, а также небольшую сумму займа, вся переплата в МФО выйдет совсем небольшая.
Краткосрочные займы в МФО имеют как преимущества, так и недостатки.
Можно выделить сразу несколько плюсов микрозайма. Первый — скорость выдачи займа. Так, например, вашу заявку рассмотрят максимально быстро, от десяти минут до одного часа. Деньги можно получить в день обращения. При этом не придется ждать проверки документов, согласования суммы и процентов несколько дней. Допустим, хотите купить сапоги, но не хватает пяти тысяч рублей, а зарплата только через неделю. Тогда берете паспорт и оформляете микрозайм на неделю. В результате у вас красивые и модные сапоги. А процент за неделю получится невысокий, всего 350 рублей.
Важное преимущество — удобство оформления займа. Сейчас большинство микрофинансовых организаций предоставляют возможность подачи заявки на заем по телефону или онлайн. Останется только прийти в офис за деньгами. А некоторые МФО могут даже выдать деньги сразу на карту.
При получении кредита в банках многие сталкиваются с проблемой: людям, работающим неофициально, как правило, отказывают в выдаче кредита. А вот МФО не требуют официального подтверждения дохода, справок и т. д. Зачастую, достаточно слов заемщика о том, что у него есть работа и зарплата, уровень которой он готов назвать. Также МФО может попросить номер контактного телефона коллеги.
Еще микрокредит могут взять пенсионеры, ведь возрастное ограничение — 75 лет на момент оформления кредита. И молодежи не нужно ждать 21 года: МФО выдают займы людям с 18 лет.
Если вы берете микрозайм впервые, то помимо паспорта у вас могут попросить второй документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН или что-то другое), при повторном же обращении нужен только паспорт. Единственное условие — обязательна постоянная прописка в регионе присутствия МФО.
Весомое преимущество микрофинансирования — заем может получить человек с неидеальной кредитной историей, либо без нее. Некоторые люди даже используют микрозаймы как способ улучшить свою кредитную историю для того, чтобы в будущем легко получить кредит в банке.
Говоря о преимуществах, нельзя не сказать, что есть у микрозаймов и недостатки. Во-первых, это высокий, по сравнению с банками, процент. Но когда берете деньги на несколько дней или недель, то сумма не выглядит большой. Скажем, если взять одну тысячу на три дня, то вернете 1030 рублей. К тому же, МФО предлагают своим новым и постоянным клиентам множество различных акций, скидок, иногда дают льготный период. Например, если заем у вас на 30 дней, то процент насчитают не с первого дня, а с четвертого. Это что-то вроде кредитных каникул для клиента.
Также небольшой срок кредитования может считаться некоторыми клиентами как недостаток. Но микрозайм под 0,5% — 1% в день невыгодно брать на полгода или больше, сумма процентов окажется высокой.
Если в банке вы можете оформить от десяти тысяч до нескольких миллионов, то в МФО взять крупную сумму не получится. По закону суммы, выдаваемые МФО, не должны превышать 1 млн рублей. Отдельные МФО выдают займы до 500 или 100 тысяч рублей. Но, как правило, более 30 тысяч могут получить только постоянные клиенты МФО.
Несмотря на повышенную процентную ставку, микрозайм все же имеет больше преимуществ, чем недостатков. Так, в короткий срок и без лишних бумаг вы получаете нужную сумму, что крайне важно в случае, когда срочно нужны деньги, а занимать у родственников и знакомых не хочется.
Благодарим специалистов ООО МКК «Щит-Финанс»за консультации при написании данного материала.