И многие люди предпочитают брать кредит в банке, а не занимать у родственников или знакомых. Потребительское кредитование сейчас — очень популярный финансовый продукт, и банки предлагают десятки вариантов.
Как взять кредит и не попасть в кабалу? Как сориентироваться во множестве предложений?
Об этом в материале Om1.ru.
Прежде чем решиться на оформление кредита, следует трезво оценить свои возможности, ведь деньги придется возвращать, причем с процентами. Также необходимо тщательно изучить условия, которые предлагают банки.
| |
|---|
Определяемся с целью кредита
Все кредиты можно разделить на два вида: целевые и нецелевые. Целевые оформляются на конкретные нужды. Часто их берут, когда предстоят значительные затраты — на обучение, ремонт, покупку квартиры или машины. Такие кредиты выгоднее, поскольку процентная ставка ниже, чем по нецелевому кредиту. Однако сумма строго ограничена целью кредита и банк потребует отчитаться о расходовании средств. Например, при оформлении кредита на ремонт придется нанимать бригаду официально и предоставлять все счета и сметы.
Нецелевой кредит выдается без требования отчитаться о расходах, однако процентные ставки по ним гораздо выше.
Сейчас практически все банки предлагают свои клиентам специальные целевые кредиты для покупки жилья или машины — это ипотека и автокредитование.
| |
|---|
Условия и ставки заметно различаются — на это влияют правила банки и сумма кредита. При покупке квартиры или машины следует обращать внимание именно на эти целевые кредиты, поскольку необходимые суммы очень велики, и получить их, взяв нецелевой кредит, просто невозможно. Срок погашения по таким кредитам обычно значительный — до 6 лет по кредиту на автомобиль и до 25 — по ипотечному кредиту, а ставки относительно невысоки. Особенно если вы попадаете под одну из госпрограмм (молодая семья, военная ипотека) при ипотечном кредитовании.
Если деньги нужны срочно и сумма относительно невелика, например, когда недостает средств на покупку мебели или бытовой техники, можно взять экспресс-кредит. Выдаются в день обращения при предъявлении паспорта. Однако суммы таких кредитов относительно небольшие, а ставки по ним высокие (могут достигать 80% годовых). Обычно экспресс-кредиты выдаются на срок от 12 до 36 месяцев.
| |
|---|
Кредитные карты позволяют пользоваться средствами банка для оплаты своих расходов в рамках определенного лимита. Условия банков по кредитным картам очень разнообразны, в среднем можно рассчитывать на ставку от 25 до 35%. Главный плюс кредитной карты — это так называемый грейс-период, то есть время (обычно от 20 до 50 дней), в течение которого проценты не начисляются.
| |
|---|
Оцениваем свои возможности
Прежде чем планировать оформление кредита, следует оценить свою финансовую стабильность. Есть ли у вас постоянный ежемесячный доход? Сколько вы сможете платить по кредиту каждый месяц? Максимум — 30% ежемесячного дохода.
Также необходимо понять, на какой срок берется кредит. Чем больше срок, тем меньше выплаты, но больше проценты.
Для долговременного кредита стоит подготовить резервный фонд (3–6 месячных бюджетов) и собрать первоначальный взнос (15–20%).
| |
|---|
Сравниваем условия
Определившись с целью и видом кредита, поняв свои силы, можно приступать к выбору банка. Главная ошибка, которую вы можете совершить, собираясь прибегнуть к заемным средствам — это отправиться в ближайшее отделение банка и согласиться на первое же предложение. Чтобы получить банковский кредит и не прогадать, нужно тщательно изучить все условия кредитования в интересующих банках, чтобы выбрать наиболее выгодный.
- Процентная ставка — низкой она может быть из-за дополнительных комиссий.
- Ежемесячные выплаты — не стесняйтесь уточнить, какой будет полная стоимость кредита (основная часть, проценты и комиссии) и размер обязательных ежемесячных выплат.
- Погашение кредита — когда вносить деньги, чтобы они вовремя дошли до банка, какими способами лучше погашать задолженность, какие штрафные санкции за просрочку.
- Досрочное погашение — условия частичного или полного досрочного погашения кредита.
- Стоимость сопутствующих услуг — некоторые банки берут деньги за рассмотрение заявки, за ведение кредитного счета и выдачу наличных денег.
- Права и обязанности сторон.
И, конечно, при выборе банка стоит обращать внимание на его репутацию и стаж работы.
| |
|---|
Подготавливаем документы
Для того чтобы получить кредит в банке, требуется предоставить пакет документов, и прежде всего — паспорт гражданина РФ и заявление-анкету. Обычно в список документов входят:
- паспорт;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.
Также могут попросить предоставить дополнительные документы: свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о владении недвижимым имуществом, свидетельство о присвоении ИНН или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
Для получения целевого кредита необходимо подготовить документы, подтверждающие, что вы действительно потратили деньги на заявленные нужды, например, договор с учебным заведением
| |
|---|
Оформляем заявку
В условиях конкуренции банки стремятся сделать процесс получения финансовых продуктов и услуг наиболее комфортным. Традиционный способ оформления заявки — личный визит в ближайшее отделение банка. Там можно переговорить с менеджером и уточнить все вопросы, однако клиент будет зависеть от времени работы банка, очередей и местоположения офисов банка. А чтобы сравнить реальные условия кредитования на рынке, придется обойти несколько банков.
Другой вариант — подача заявки онлайн. Сегодня такую услугу предлагают многие банки, особенно для экспресс-кредитов и кредитных карт. Это очень удобно, можно оформить заявку, не выходя из дома, причем в несколько банков. Однако здесь тоже придется потратить время, чтобы изучить сайты банков и понять, насколько выгодные условия они предлагают. К тому же реальную стоимость кредита можно узнать только у менеджера при индивидуальном просчете.
Также заявку оформить можно на сайте Om1.ru. Этот полезный сервис создан для тех, кто не хочет утомлять себя изучением сложных условий кредитования в каждом отдельно взятом банке. Услуга абсолютно бесплатна, вам нужно только заполнить анкету на нашем сайте, и ваша заявка уйдет в банки г. Омска. После получения заявки представители банка оперативно свяжутся с вами и подберут наилучшее решение именно для вашей ситуации.
| |
|---|
Убеждаем банк
Для получения кредита необходимо убедить банк, что вы хороший заемщик. Для этого вы должны быть:
- дееспособным — старше 18 лет, не признанным судом недееспособным из-за наличия заболеваний;
- платежеспособным — подтвердить свой доход, который позволить погасить кредит и проценты и при этом обеспечить проживание и содержание семьи (по закону платежи по кредиту не могут превышать 50% ежемесячного дохода).
Также должны иметь имущество и хорошую кредитную историю. Плюсом станет наличие поручителя, который имеет хорошую зарплату и кредитную историю.
Ни в коем случае не обманывайте банк, пишите только достоверные сведения в анкете. Банки действительно проверяют предоставленные данные, и ложь сводит шансы получить кредит к нулю.
Подходите к оформлению кредитов с умом и тогда вы сможете успешно управлять своими финансами и формировать хорошую кредитную историю.
| |
|---|