Но банки не спешат пересматривать действующие условия программ и снижать процентные ставки по карточным кредитам из-за чего заемщики порой вынуждены платить по 35–50% годовых за пользование заемными средствами или оплачивать комиссию в размере 3–5% от суммы снятия.
А если прибавить к этому плату за выпуск карты, за ее обслуживание или штрафы за просрочку, то получится, что владелец карты несет неоправданные траты и существенно переплачивает при использовании кредитного лимита. Но оптимизировать свои расходы, сократить их сумму и получать только выгоду от использования карты совсем несложно, если придерживаться таких простых правил.
Забудьте о существовании банкомата!
Самый простой способ увеличить свою сумму задолженности по карточному кредиту — это снимать деньги наличными. Во-первых, за такие операции всегда предусмотрена большая комиссия, которая автоматически прибавляется к сумме долга (например, вы сняли 1000 руб., но ваша задолженность по карте сразу увеличится на 1050 руб. с учетом 5% комиссии за снятие). А, во-вторых, по условиям многих кредитных программ, действие грейс-периода не распространяется на операции по снятию средств наличными, поэтому сразу после того, как вы получите деньги в банкомате, на сумму долга начнут начисляться проценты, что еще больше увеличит задолженность.
Отслеживайте операции по карте
Уделяйте особое внимание тем, которые банк совершает по своей инициативе. Нет ничего хуже, чем попасть в такую неприятную ситуацию, когда задолженность возникла по независящим от вас причинам или из-за недоразумения. Поэтому не стоит пренебрегать Интернет или GSM банкингом, с помощью которого можно быстро выявить образовавшуюся задолженность, которая возникла, например, в результате списания ежемесячной комиссии или из-за автоматической оплаты услуги по СМС-информированию. Кроме того, это позволит избежать ошибочного списания или задвоения (двойного списания) суммы при операциях.
Не забывайте о льготном периоде
Что может быть выгоднее, чем взять у банка заемные средства и вернуть их беспроцентно? Именно такую возможность получает заемщик, у которого на карте установлен льготный период (грейс период) погашения. Условия его достаточно просты: необходимо погасить долг до определенной даты (например, до 25 числа следующего месяца) и тогда начисленные проценты не будут выставлены к оплате. Но есть небольшой нюанс: далеко не на все виды операций по карте распространяется это условие, поэтому если вы решите снять деньги наличными то, скорее всего, вам все-таки придется заплатить начисленные проценты, так как в большинстве случаев при обналичивании средств эта льгота не действует.
Ограничьте свой лимит
Чем больше размер кредитного лимита на карте, тем больше шансов, что вы, поддавшись соблазну, его используете. Поэтому не стоит соглашаться на предложение банка увеличить кредит или оформить кредитную карту с максимально возможной кредитной линией, если вам вполне хватает доступного лимита. Подсчитайте, сколько денег вам может потребоваться на незапланированные расходы, оцените свои финансовые возможности по погашению долга и тогда вы никогда не потратите больше, чем планировали.
Определите цели использования
Кредитная карта позволяет быстро решить финансовые проблемы, связанные с непредвиденными тратами. Но доступность заемных средств часто обращается для заемщиков настоящей бедой: они необдуманно пользуются картами, совершая покупки, которых можно было избежать, а потом годами выплачивают долги, которые стали следствием таких спонтанных поступков. Поэтому специалисты советуют по возможности не носить кредитную карту все время с собой, а еще перед ее оформлением определить цели, куда могут быть потрачены заемные средства (например, на лечение, оплату коммунальных услуг, «дотянуть» до зарплаты и т.д.). Только тогда можно получить максимальную выгоду от использования кредитной карты и избежать больших долгов и просроченных задолженностей.
Поэтому лучше использовать карту для безналичных операций, что не только выгодно, а и удобно, так как в этом случае вы застрахованы от потери денег и лишних расходов. Не исключено, что это даже поможет вам сэкономить собственные средства: некоторые банки в рамках действия карточных кредитов предлагают специальные программы, по условиям которых при оплате покупок в определенных торговых точках до 10% от суммы операции снова возвращается на карточный счет в виде бонуса.
Анна Воронюк
http://credit-card.ru