Ипотека в 2015 году оказалась самым «живым» кредитным продуктом. С начала года рынок розничного кредитования падал практически по всем сегментам: количество действующих беззалоговых кредитов сократилось на 10%, автокредитов — на 9%, и только ипотечное кредитование показало рост — на 11%. Такие цифры приводят в Национальном бюро кредитных историй, опираясь на данные от 3,5 тысяч кредиторов, передающих сведения в бюро.
Доля просроченной задолженности по ипотеке — самая низкая среди всех типов розничных кредитов. Сказывается наличие залога и более тщательный отбор заемщиков. Однако это не должно успокаивать кредиторов, считают в НБКИ. На протяжении последних двух лет качество новых ипотечных кредитов ухудшается. Так, если в 2012 году после девяти месяцев обслуживания на просрочку свыше 90 дней выходило лишь 0,2% ипотечных кредитов, то в 2013 году — уже 0,24%, а в 2014 году — 0,3%.
| |
|---|
| Источник: НБКИ |
В Бюро кредитных историй полагают, что эта статистика должна заставить банки задуматься об изменении подходов к оценке заемщиков. В актуальных условиях риски могут оказаться выше, чем кажется.
Александр Викулин, генеральный директор НБКИ:
— В условиях снижения реальных доходов населения кредиторам полезно более тщательно относиться ко всем типам обязательств. Действительно, если по беззалоговому кредитованию с самой высокой долей просроченной задолженности большинство кредиторов повысило качество управления рисками, то для залоговых типов эти процессы идут значительно медленнее. Кредиторы успокаивают себя наличием залога и более внимательным отбором заемщиков на этапе выдачи кредита. Однако в настоящее время риск-профиль любого заемщика в процессе обслуживания кредита может поменяться кардинальным образом, в том числе по причине снижения своих реальных доходов. Таким образом, риски потерь для банков по залоговым кредитам, которые являются самыми крупными и длинными займами с точки зрения сумм и сроков кредитования, возрастают.