Так что же на самом деле происходит на рынке микрокредитования? Мы решили разобраться и поговорили с директором микрокредитной компании «Свободазайм» Ольгой Карповой о том, какие мифы вымышлены, а какие отражают реальную специфику бизнеса.
Часто приходится слышать, что все МФО — финансовые пирамиды, которые только и делают, что обманывают клиентов.
Да, и я иногда слышу, что микрокредитные организации являются незаконными, а иногда неосведомленные граждане приписывают МФО «криминальное начало». С уверенностью скажу, что это не так. Начнем с того, что МФО — это микрокредитная организация, а значит она, как и банки, существует по российским законам. Все МФО работают по федеральному закону 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Это значит, что все наши операции — прозрачны для контролирующих органов. Мы регулярно сдаем отчеты в СРО и Банк России. СРО — саморегулируемая организация — это своего рода надзорный орган, который приводит работу всех микрокредитных организаций к единым стандартам. Если клиент сомневается в честности какой-либо микрофинансовой организации, он может проверить базу МФО — реестр Банка России. Это список компаний, которые работают легально на территории РФ. Реестр ведет сам Банк России, который, в свою очередь, является государственным органом. Так что все честно и по закону.
Следующее, что приходит на ум: брать микрозаймы невыгодно из-за грабительских процентов.
Да, пожалуй, этот миф — самый распространенный. Граждане, которые ни разу не брали микрозайм, думают, что могут попасть в «кабалу», но это неверно. Думаю, этот миф пришел из начала двухтысячных, когда микрокредитование в России только зарождалось, и каждая компания была вправе сама устанавливать ставки и штрафы. Сейчас ситуация изменилась в корне. Начиная с 1 июля 2019 года максимальная ставка не может превышать 1% в день, а общая сумма начисляемых процентов и штрафов не вырастет больше, чем двукратный размера суммы займа. Еще хочу обратить внимание на то, что все условия займа, в том числе и процентная ставка, по закону должны быть в открытом доступе. Так что клиент свободно может прийти, ознакомиться с условиями договора и решить, хочет ли его подписать. Да, конечно, ставка по займу в МФО выше, чем в банке. Зато клиент получает деньги за минимальное время, от него не требуют большого пакета документов. Представьте, что вам срочно нужна только тысяча рублей до завтра. У знакомых и родных просить не хотите, тогда можно прийти к нам и оформить микрозайм. При этом вы переплатите только 10 рублей.
Как насчет мифа о том, что МФО дают деньги всем и даже клиентам с плохой кредитной историей?
Корни этого мифа — в том, то вы слышите, когда обращаетесь в МФО. «Нам нужен только ваш паспорт». Поэтому некоторые клиенты считают, что взять деньги взаймы может абсолютно каждый. Но на самом деле мы старательно проверяем каждого клиента по базе кредитных историй. Специалисты звонят потенциальному заёмщику на работу, третьему лицу для подтверждения информации о доходе. И, что самое важное, мы не выдаем микрозаймы без постоянной прописки. Конечно, есть МФО, которые фиктивно выдают деньги — только на бумаге, чтобы исправить кредитную историю клиента. Но мы подобными схемами не занимаемся.
МФО выбивают долги с помощью коллекторов. Как объясните этот миф?
Я с подобной ситуацией в своей жизни ни разу не сталкивалась, но могу предположить, что этот миф зародился благодаря центральным телеканалам и интернету. Ведь там часто рассказывают ужасающие истории о том, как «реальные пацаны» приходят в дома должников, угрожают и даже забирают личные вещи. Но смотрите: все МФО, зарегистрированные в реестре, руководствуются ФЗ 230 «О защите прав и интересов граждан при возврате просроченной задолженности». В статье 4 точно указано, что нужно делать микрофинансовой организации в случае, когда клиент просрочил заем. У нас уже отработанная схема, в которой нет места коллекторам, мы взыскиваем задолженность только в судебном порядке. Нарушение закона в этой части влечет за собой существенные санкции, которые для МФО создадут проблемы. Любой миф возникает не на пустом месте. Всему виной — нечестные игроки на рынке микрофинансирования. Потому мы работаем над своей репутацией, чтобы клиенты могли доверить нам свое финансовое благополучие.
